Calculer votre budget d’achat
La première étape pour l’achat de votre premier bien immobilier est de définir le budget que vous êtes en mesure d’allouer. C’est l’étape la plus importante de votre processus d’achat puisque bien calculé, il va guider les recherches et vous permettre de ne pas avoir de problèmes financiers à l’avenir.
Le prix d’achat d’un appartement ou d’une maison est souvent très élevé, et vous devrez prévoir un crédit. Il faudra que vous appreniez à calculer votre capacité d’emprunt.
Estimer votre budget
Pour estimer son budget, il faut prendre en considération plusieurs facteurs. Il ne faut surtout pas gonfler ces chiffres, ils ne vous apporteront que du négatif si vous le faîte. Les éléments à prendre en compte sont :
- vos revenus globaux qui détermineront votre capacité d’emprunt
- les conditions du crédit et la durée d’emprunt du crédit
- votre apport immobilier s’ajoutant à la somme empruntée
Vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt sur un simulateur en ligne, ou en prenez rendez-vous avec votre banque.
Calculer votre apport immobilier : la méthode
Avant de penser aux visites et toute la recherche de logement, il faut mettre en place un réel plan d’épargne. En effet, l’apport immobilier est une condition majeure pour l’approbation des banques à vous faire un prêt qualitatif. Les banques demandent en général 10 à 20% d’investissement personnel. Plus celui-ci est élevé, plus vous aurez de bonnes conditions de prêt.
Voici quelques bonnes pratiques à mettre en place le plus tôt possible :
- Épargnez tous les mois afin de prouver que vous êtes en capacité de gérer vos finances.
- Essayez d’investir une partie de votre argent dans des biens, des actions ou autres produits stables.
- Contactez vos proches afin qu’ils puissent vous aider à financer ce premier achat.
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Visiter les logements intéressants
Une fois la question budgétaire répondue, il faut se concentrer sur la recherche active de logements. Il ne faut pas presser pour trouver la perle rare. Prenez le temps d’identifier exactement vos besoins, et de vous armer de patience. Rome ne s’est pas fait en un jour !
Optimiser ses recherches
Il existe plusieurs techniques permettent de faire ses recherches plus facilement et plus efficacement. Certaines villes ont une concurrence très élevée au niveau de l’achat. C’est le cas des grandes métropoles telles que Paris, Bordeaux, Lyon pour ne citer qu’elles.
Voici une liste de nos meilleurs conseils pour optimiser vos recherches :
- Mettez des alertes sur des plateformes de ventes immobilières.
- Pensez au bouche-à-oreille, faîtes jouer votre réseau personnel
- Jetez un coup d’œil au marketplace et aux groupes de ventes des réseaux sociaux, on peut avoir de bonnes surprises (Facebook principalement)
- Si vous pouvez mettre un peu plus d’argent, contactez une agence immobilière
Vérifier ces critères avant l’achat
Il existe plusieurs bonnes pratiques permettent de ne pas se faire avoir lors de la prospection d’appartements ou de maisons. Nous séparons ces critères en deux parties : avant la visite et pendant la visite.
Avant la visite, lors de la recherche, afin de ne pas perdre de temps, gardez en tête ces conseils :
- Analysez le marché et le prix moyen du m2 dans votre zone d’achat, vous pourrez identifier rapidement si le prix est excessif ou non.
- Ne perdez pas de temps avec les annonces douteuses, dans la grande majorité des cas, elles le sont réellement.
- Identifiez la classe énergétique du logement, en-dessous de D, commencez à douter.
- Faîtes attention à l’étage de l’appartement, le rez-de-chaussée est souvent bruyant et peu sécurisé, là où le dernier étage peut être difficile d’accès et chaud en été.
Pendant la visite, vous devrez rester attentif au moindre détail. N’hésitez pas à poser des questions qui fâchent :
- Demandez s’il y a eu une rénovation du bien et à quelle date.
- Vérifiez l’état des salles d’eau qui sont fréquemment sujets à l’humidité.
- Identifiez l’énergie de chauffage du logement (électricité, gaz)
- Avant même d’entrer dans le logement, analysez le quartier, est-ce qu’il vous convient ? Est-ce qu’il y a des travaux ?
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Passer à la phase d’achat
Vous avez passé la majorité des étapes, vous êtes tombé sur le bien qui vous correspond ! Maintenant, il va falloir passer à l’action afin de sécuriser le logement, de négocier et de trouver un crédit immobilier pour celui-ci. Ce n’est pas de tout repos, mais avec un peu d’organisation et en suivant ces étapes, vous y parviendrez sans soucis.
Proposer une offre d’achat
Nous vous conseillons de mettre à l’écrit votre offre d’achat, cela permettra au vendeur de prendre le temps de réfléchir, et de pourquoi pas vous renvoyer une contre offre afin de commencer les négociations. Il existe des modèles d’offres d’achat que vous pouvez remplir facilement.
Vous rentrez normalement dans une phase de négociation dans le but de faire baisser le prix du bien. Nous vous conseillons d’identifier depuis combien de temps le logement est en vente, plus il est resté longtemps en vente plus il sera facile de négocier. Utilisez des exemples concrets sur des éléments que vous avez identifiés lors de votre visite pour lui faire entendre raison.
Rechercher le meilleur crédit immobilier
Maintenant que le propriétaire et vous êtes d’accord sur le prix de vente, vous signerez le compromis de vente indiquant toutes les conditions de la vente. L’étape suivante s’agit de chercher le meilleur prêt possible. Vous avez en moyenne 45 jours suite à la signature du compromis de vente pour trouver les ressources nécessaires. Pour ce faire, contacter un maximum de banques, ne vous concentrez pas seulement sur la vôtre. Préparez tous les documents qui justifient vos revenus et votre stabilité financière (fiche de paye, relevé de compte, quittance de loyer, investissements…).
Si vous n’arrivez pas à trouver un prêt intéressant par vous-même, contactez un courtier immobilier qui s’occupera des différentes démarches et de tarifs préférentiels au près des banques.
Signer l’acte authentique
Vous y êtes, le moment tant attendu de voir se concrétiser les fruits de ses efforts ! Il ne vous reste qu’à signer l’acte authentique qui est le document officialisant la vente du bien. La signature ce fait avec le vendeur et son notaire, notez que vous pouvez venir avec votre notaire sans payer d’honoraires supplémentaires.
Profitez maintenant de votre premier logement lors de la remise des clés !
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Les étapes pour acheter son premier logement
1 - Calculer son budget
Pour estimer son budget, il faut prendre en considération plusieurs facteurs. Il ne faut surtout pas gonfler ces chiffres, ils ne vous apporteront que du négatif si vous le faîte. Les éléments à prendre en compte sont :
- vos revenus globaux qui détermineront votre capacité d’emprunt
- les conditions du crédit et la durée d’emprunt du crédit
- votre apport immobilier s’ajoutant à la somme empruntée
2 - Commencer les visites
Vous devrez dans un premier temps aller sur toutes les petites annonces que vous voyez que ce soit en ligne (leboncoin, seloger…) ou en physique (01immobilier…). Si vous avez un peu de budget à allouer, engagez une agence immobilière qui vous aidera à dénicher la perle rare.
La deuxième étape est de visiter un grand nombre de logements afin d’affiner ses recherches, et de se donner des idées. Il ne faut surtout pas se précipiter sur un bien que vous trouvez intéressant, il y en a souvent beaucoup et aller trop vite pourrait être une grave erreur.
Lors des visites, dressés une liste de questions à poser, et d’observations à faire :
- L’état général de la structure
- Les salles d’eau et leur humidité
- Si la maison a été rénovée
- Le vis-à-vis
- L’ambiance des alentours
- Les projets de constructions environnants
- Les transports proches
- L’énergie du chauffage
- Le montant des dépenses énergétiques du logement
3 - Proposer une offre d'achat et négocier
us vous conseillons de mettre à l’écrit votre offre d’achat, cela permettra au vendeur de prendre le temps de réfléchir, et de pourquoi pas vous renvoyer une contre offre afin de commencer les négociations. Il existe des modèles d’offres d’achat que vous pouvez remplir facilement.
Vous rentrez normalement dans une phase de négociation dans le but de faire baisser le prix du bien. Nous vous conseillons d’identifier depuis combien de temps le logement est en vente, plus il est resté longtemps en vente plus il sera facile de négocier. Utilisez des exemples concrets sur des éléments que vous avez identifiés lors de votre visite pour lui faire entendre raison
4 - Trouver un crédit immobilier
L’acheteur dispose de 45 jours pour trouver les ressources nécessaires à l’achat du bien. Pour y arriver, contacter un maximum de banques, et montez un dossier prouvant votre stabilité financière. Ajoutez dans ce dossier tous les documents qui la justifient (fiches de paie, investissements actifs, relevés de comptes…).
Si vous n’êtes pas sûr de vous, adressez-vous à un courtier en financement qui se chargera de vous dénicher le meilleur prêt immobilier possible.
5 - Signer l'acte authentique
L’ultime étape est la signature de l’acte authentique qui officialise la vente du bien immobilier. La signature se fait en compagnie du vendeur et d’un notaire.
Une fois tous les papiers remplis, vous signerez l’acte authentique et recevrez les clés du logement !
6 - Faire suivre votre courrier
Pour changer d’adresse postale, il faut vous rendre sur le site internet de la poste. En quelques clics, vous pourrez définir votre nouvelle adresse et ainsi recevoir vos documents importants dans votre nouveau logement.
Vous avez aussi la possibilité de faire suivre votre courrier pendant 6 mois pour 12 € ! Votre courrier sera automatiquement à votre nouvelle adresse si vous recevez une lettre à votre ancienne adresse.
7 - Assurer son habitation
Maintenant que vous êtes propriétaire, c’est à vous d’assurer votre bien. Il existe une multitude de compagnies d’assurances, et il est difficile de faire le bon choix.
Nous vous conseillons de vous rendre sur ideel.io qui vous proposera la meilleure assurance pour votre projet, et cela gratuitement.
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8 - Trouver un fournisseur d'énergie
Vous devrez maintenant souscrire un abonnement d’énergie (gaz, électricité). Prenez le temps de comparer les offres des différents fournisseurs pour prendre ce qui vous conviendra le mieux.
De nombreux acteurs sont sur le marché depuis plusieurs années et proposent des tarifs très attractifs, ne restez pas bloqué chez EDF ou Engie.
