Changer de mutuelle ou de complémentaire santé après 80 ans est une action qui peut parfois faire peur, personne ne veut prendre le risque d’être moins bien couvert sur ses besoins de mutuelle… Mais comme souvent, c’est une action qui peut être très bénéfique. Changer de mutuelle, même si vous avez plus de 80 ans peut vous permettre de réaliser d’importantes économies, ou de fortement améliorer vos garanties.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment faire pour changer en toute tranquillité, que ca soit pour vous ou pour accompagner vos parents / grands-parents, ou de proches seniors.
1. Estimez la pertinence de votre mutuelle existante
Avant de vous lancer dans une procédure qui peut vous demander du temps et de l’énergie, il convient de vérifier si votre contrat est pertinent pour votre situation.
Comment savoir si je suis bien couvert(e) par ma mutuelle santé ?
LA première question à se poser est la suivante : suis-je satisfait(e) du niveau de remboursement de mes soins. Pour connaître la réponse, vous pouvez commencer par analyser votre tableau de garanties. Sur votre tableau de garanties de votre mutuelle, vous trouverez le niveau de remboursement pour chaque catégorie de dépense (Optique, Dentaire, Hospitalisation, etc.) et les plafonds de dépense par an.
Si votre tableau de garanties est complexe à comprendre, vous pouvez toujours vous rapprocher d’un membre de votre famille qui pourra vous accompagner dans cette analyse. Vous pouvez aussi contacter un conseiller de votre mutuelle, ou contacter un courtier en assurances.
Contactez un courtier... mais attention !
Contacter un courtier en assurance peut-être une bonne idée pour vous permettre d'obtenir un avis externe sur la qualité de votre mutuelle. Mais il ne faut pas oublier qu'un courtier en assurance à un intérêt financier à vous proposer un nouveau contrat. Il peut donc être amené à sous-estimer la qualité de votre contrat actuel.
Afin de comprendre si vous êtes bien couvert(e) par votre mutuelle santé, vous pouvez aussi étudier les dépenses de soins que vous avez eu sur les 6 ou 12 derniers mois (sur votre application bancaire, ou sur vos relevés bancaires). Comparez le nombre de dépenses de santé que vous avez, et le nombre de remboursements que vous avez obtenu de la part de votre mutuelle. Si vous observez que vous n’obtenez pas beaucoup de remboursement pour vos dépenses, alors il vous faut changer de mutuelle.
Enfin vous pouvez aussi estimer si vous allez avoir besoin de nouveaux type de soins dans les prochains mois, ou dans les prochaines années.
Chez Ideel, nous avons par exemple eu un cas d’une utilisatrice qui venait de se faire diagnostiquer une DMLA (dégénérescence maculaire liée à l’âge) : même si elle était satisfaite de son niveau de couverture actuelle, nous l’avons accompagnée pour trouver une mutuelle qui correspond mieux à ses futurs besoins en optique.
Comment savoir si ma mutuelle santé est trop chère ?
Pour savoir si votre mutuelle est trop chère, il faut analyser le prix des offres concurrentes à un niveau de garanties équivalentes. Mais avant de se lancer dans ce processus de comparaison, vous pouvez déjà répondre à la question suivante :
Êtes-vous assurée depuis plus de 3 ans sur cette même mutuelle ?
- Si oui, vous êtes assuré(e) depuis plus de 3 ans, alors il y a de fortes chances pour que votre mutuelle soit trop chère. En effet, tous les ans, le prix des mutuelles augmente pour les clients existants (exactement comme pour un forfait mobile par exemple).
- Si non, votre mutuelle à moins de 3 ans, alors il est possible qu’elle soit encore d’un bon rapport qualité / prix.
Une mutuelle de moins d'un an ne peut pas être résilié
Si votre mutuelle à moins d'un an, vous ne pouvez pas changer de mutuelle sauf cas spécifiques. Pour plus de détails, vous pouvez cliquer ici pour consulter un article qui vous expliquera comment changer de mutuelle avant 1 an.
2. Comparez votre mutuelle aux meilleures alternatives possibles
Faites des recherches en ligne pour trouver la meilleure mutuelle
On n’est jamais mieux servis que par soi-même !
Si vous êtes familiers avec les recherches internet, ou que vous réalisez cette opération pour un proche senior, vous pouvez utiliser des outils accessibles en ligne pour comparer les prix et les garanties de mutuelles. Nous recommandons particulièrement le comparateur mis en place en 2024 par UFC Que Choisir. Il est accessible uniquement aux membres de l’association, mais il a l’avantage d’être 100% indépendant.
Rapprochez-vous d’un courtier en assurance
Si vous n’avez pas le temps de chercher par vous-même, nous vous recommandons de vous rapprocher d’un courtier en assurance. Ces experts seront à votre disposition pour vous trouver le meilleur contrat possible en fonction de vos besoins. Il est recommandé de choisir son courtier en fonction des avis laissés par les clients (avis Google par exemple). C’est le seul moyen d’être sûr(e) de tomber sur un intermédiaire de confiance.
À titre d’exemple, Ideel est noté 4,9 / 5 sur Google, et nos conseillers sont habilités à trouver des mutuelles pour tous les profils, seniors compris.
Ça y est, vous avez identifié une mutuelle qui vous intéresse, mais vérifiez bien tous les éléments avant de vous lancer dans la démarche de changement. Voilà les principaux éléments à vérifier pour trouver la meilleure mutuelle pour senior :
- Est-ce que cette nouvelle mutuelle / complémentaire santé couvre bien tous les besoins, actuels et futurs ?
- Est-ce que je gagne en garanties et / ou en prix par rapport à mon contrat existant ?
- Est-ce que les avis clients de cette mutuelle sont positifs ? En particulier, existe-t-il des avis positifs provenant d’autres seniors.
3. Quelles sont les étapes à suivre pour finaliser votre changement de mutuelle senior ?
1. Vérifiez les implications légales
2. Préparez les documents nécessaires
- Une carte d’identité valide
- Un RIB (relevé d’identité bancaire)
- Une attestation de Sécurité sociale
- Votre ancien numéro de contrat
3. Procéder à la résiliation de l’ancienne mutuelle et à la signature du nouveau contrat
Ici, il existe une astuce qui vous permet de ne rien avoir à gérer : il vous suffit de communiquer au nouvel assureur le nom de votre ancien assureur et votre ancien numéro de contrat. Ce sera ensuite à lui de procéder aux démarches de résiliation auprès de l’ancien assureur.
Comme ça, aucune démarche à gérer de votre côté, et aucun risque de double prélèvement.
