Une assurance de prêt à traiter au cas par cas
Résilier si l’assurance était facultative lors de la souscription du crédit
Alors, vous avez de la chance ! Si votre assurance de prêt à la consommation était facultative quand vous avez pris votre crédit, vous pouvez la résilier chaque année à la date d’échéance. Vous devez juste respecter un préavis de 2 mois.
Comment faire ? Rien de plus simple ! L’assurance ne vous est plus vraiment utile ? Peut-être avez-vous trouvé une meilleure offre ailleurs ou vous estimez que vous n’avez plus besoin de cette protection ? La bonne nouvelle, c’est que vous n’êtes pas coincé avec cette assurance. À chaque anniversaire de votre contrat, vous avez la possibilité de dire au revoir à cette dépense supplémentaire.
La clé, c’est de se rappeler la date d’échéance et de s’y prendre à temps. Deux mois avant cette date, il suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur. C’est un petit effort pour une belle économie sur le long terme.
Pas de Chatel, pas de rappel
La loi Chatel de 2008 concerne principalement les contrats d'assurance individuels à tacite reconduction (comme l'assurance auto ou habitation), mais pas les assurances de prêt
Résilier si l’assurance était obligatoire et exigée par l’organisme prêteur
Bon… si l’assurance était exigée par l’organisme prêteur, et il a le droit de l’exiger, vous ne pouvez pas la résilier avant d’avoir remboursé la totalité de votre crédit. Mais il existe peut-être une exception : imaginez que vous avez pris un crédit immobilier et que votre banque a enjoint une assurance pour s’assurer que le remboursement sera effectué même en cas de coup dur. Dans cette situation, la banque veut garantir sa sécurité financière. Cela signifie que vous êtes engagé à maintenir cette assurance jusqu’à ce que votre crédit soit entièrement remboursé.
Cependant, tout n’est pas perdu si vous trouvez une meilleure assurance ou si vos besoins changent. Si vous arrivez à prouver que vous avez une autre forme de garantie ou que votre situation financière est suffisamment solide, votre prêteur pourrait tout à fait accepter de lever cette obligation. Cette démarche demande un peu plus d’effort et de persuasion, mais cela vaut la peine d’essayer, vous n’avez rien à perdre.
Une assurance facultative
Un prêt à la consommation n'a pas obligatoirement la nécessité d'être assuré. La banque peut cependant l’imposer comme condition pour contracter ce prêt.
Les lois spécifiques aux prêts immobiliers
permet aux emprunteurs de choisir librement leur assurance de prêt, sans que la banque puisse imposer son contrat groupe.
autorise la résiliation de l’assurance de prêt à tout moment pendant la première année du contrat.
permet la résiliation annuelle de l’assurance de prêt à la date anniversaire du contrat.
autorise la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt, sans condition de délai.
Vos droits : résiliation d’assurance de prêt à la consommation
Peu importe votre situation, vous avez toujours un droit de renonciation dans les 30 jours suivant la souscription de votre contrat. C’est une sorte de période d’essai où vous pouvez changer d’avis sans pénalité. Cette règle est là pour vous protéger, au cas où vous réalisez rapidement que l’assurance ne répond pas à vos attentes ou que vous avez trouvé mieux ailleurs.
Et si vous remboursez votre crédit en avance, bonne nouvelle, l’assurance prend fin automatiquement ! Un héritage, une prime, ou simplement des économies accumulées – vous décidez de rembourser votre crédit par anticipation. Dans ce cas, vous n’avez plus besoin de l’assurance, et celle-ci s’arrête automatiquement sans que vous ayez besoin de faire quoi que ce soit. C’est une belle façon d’économiser encore plus d’argent.
Attention, contrairement aux assurances de prêts immobiliers, la loi Lemoine qui permet la résiliation à tout moment ne s’applique pas aux crédits à la consommation. Cela signifie que si vous avez un crédit à la consommation, vous devez respecter les règles spécifiques à ce type de crédit en ce qui concerne la résiliation de l’assurance.
Vous souhaitez changer d’assurance plus tôt ? On a l’astuce !
Si vous êtes pressé de changer d’assurance sans attendre l’échéance annuelle, voici une astuce : souscrivez un nouveau crédit sans assurance pour rembourser intégralement le précédent. Ainsi, vous pouvez résilier l’assurance associée à votre ancien crédit. On est malin chez Ideel pas vrai ? Cette stratégie peut sembler un peu compliquée au premier abord, je vous l’accorde. Mais elle peut être très efficace ! Alors comment faire plus concrètement ?
Vous avez un crédit à la consommation avec une assurance que vous payez trop chère. Vous trouvez une nouvelle offre de crédit avec de meilleures conditions et sans obligation d’assurance. En souscrivant ce nouveau crédit et en utilisant les fonds pour rembourser l’ancien, c’est comme si vous résiliiez l’assurance que vous ne voulez plus. Cela nécessite un peu de planification et de calcul pour s’assurer que c’est financièrement avantageux, mais cela peut être une solution intelligente.
