L’assurance emprunteur est-elle une obligation légale ?
Est-ce que l’assurance de prêt est une obligation légale. Eh bien, techniquement, non ! Il n’existe pas de loi qui vous oblige à souscrire une assurance emprunteur lorsque vous contractez un prêt quel qu’il soit. Cependant, dans la pratique, il y a peu de chances que vous trouviez une banque qui vous fasse don de ce privilège lors d’un prêt. Les établissements de crédit exigent cette assurance pour se protéger contre le risque de non-remboursement, et ce quasiment systématiquement. Donc si je résume, pas d’obligation légale, sous réserve que votre banque vous fasse vraiment confiance au point de ne pas imposer d’assurance.
À quoi sert l’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt est en vérité assez importante, autant pour le crédité que pour le créditeur. Elle garantit le remboursement de votre crédit immobilier en cas d’imprévus majeurs qui pourraient compromettre le remboursement de votre emprunt immobilier.
Les garanties minimales demandées
Les banques exigent dans 99% des cas ces garanties minimales pour accorder un prêt immobilier :
- Décès.
- Invalidité Permanente Totale (IPT).
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
En plus de ces garanties basiques, des supplémentaires comme la perte d’emploi, surtout si votre situation professionnelle est jugée précaire, peuvent être attendues.
La loi Lagarde, une liberté pour l’emprunteur
La loi Lagarde, mise en place en 2010, vous donne la liberté de choisir votre assurance emprunteur. Avant cette loi, les emprunteurs étaient quasiment obligés de souscrire à l’assurance proposée par la banque prêteuse. Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez maintenant opter pour une assurance externe, à condition que celle-ci présente des garanties équivalentes à celles demandées par la banque.
Cela vous permet de faire jouer la concurrence et de trouver une assurance plus avantageuse en termes de coût et de couverture. La délégation d’assurance peut ainsi vous faire réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit.
Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier
Tout d’abord, identifiez vos besoins en termes de couverture (décès, invalidité, incapacité de travail, etc.). Ensuite, comparez les offres de plusieurs assureurs ou utilisez un comparateur en ligne pour trouver le meilleur rapport qualité-prix. Une fois votre choix fait, remplissez le questionnaire de santé fourni par l’assureur avec honnêteté. Selon votre profil, des examens médicaux complémentaires peuvent être demandés. Après étude de votre dossier, l’assureur vous fera une proposition.
Si vous l’acceptez, signez le contrat et fournissez-le à votre banque. Vous avez le droit de choisir une assurance différente de celle proposée par votre banque, c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Enfin, gardez à l’esprit que vous pouvez changer d’assurance chaque année à la date anniversaire de votre contrat si vous trouvez une meilleure offre.
Si ce contrat ne me convient plus puis-je le changer ?
Oui, vous pouvez changer de contrat d’assurance de prêt si celui-ci ne vous convient plus. Mais pas tout le temps !
Loi Hamon (2014) :
La loi Hamon vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment durant la première année suivant la signature de votre offre de prêt. Cette loi vous donne la liberté de trouver une meilleure offre sans frais ni pénalités.
Amendement Bourquin (2018) :
Après cette première année, l’amendement Bourquin vous permet de résilier votre assurance de prêt à chaque date anniversaire du contrat. Vous devez respecter un préavis de deux mois et trouver une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes.
Pourquoi choisir Ideel pour votre assurance de prêt ?
Économies potentielles : Ideel compare pour vous différentes offres d’assurance de prêt. Vous pouvez ainsi économiser sur vos cotisations.
Personnalisation : Contrairement aux contrats collectifs (offres standard des banques pour tous leurs clients), Ideel trouve une assurance adaptée à votre profil et vos besoins spécifiques.
Flexibilité : Avec Ideel, les contrats sont plus souples. Vous pouvez ajouter ou retirer des garanties selon votre situation.
Gain de temps : Ideel simplifie la recherche et la comparaison des offres. Plus besoin de contacter chaque assureur individuellement.
Expertise : Ideel est spécialiste de l’assurance de prêt. Ils vous guident pour comprendre les différentes offres et choisir la meilleure.
Facilité de résiliation : Les contrats individuels de Ideel sont souvent plus faciles à résilier que les contrats collectifs des banques. Vous avez plus de liberté pour changer d’assurance.
En résumé, Ideel optimise votre assurance de prêt. Accédez à des contrats individuels potentiellement moins chers, plus flexibles et mieux adaptés à votre situation personnelle.
