Des conditions financières confortables
Situation professionnelle stable
Si vous espérez décrocher un prêt immobilier en France, assurez-vous d’avoir une situation professionnelle stable type CDI ou fonctionnaire. Dans l’optique d’un statut moins confortable, dans le cadre d’un CDD ou d’un statut indépendant, essayez de mettre en avant les points rassurants en termes de confort financier, comme la constance d’un chiffre d’affaires ou autre. Les banques veulent simplement s’assurer que vos revenus sont réguliers. Pour cela, il vous faudra démontrer que vous avez au moins trois ans d’ancienneté dans votre activité. C’est leur manière de vérifier que vous pourrez rembourser votre prêt sans problème.
Petite expérience perso : j’ai un ami qui est indépendant depuis quatre ans. Il a réussi à obtenir son prêt en présentant ses bilans financiers des trois dernières années, ce qui a rassuré la banque sur sa capacité à générer des revenus constants. Donc, même avec un emploi particulier, tant que vous pouvez prouver votre stabilité financière, vous pouvez envisager sereinement un achat immobilier !
Taux d’endettement maximum de 35%
Ensuite, parlons du taux d’endettement. Les banques sont très attentives au total de vos mensualités de crédit, et elles ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets. En clair, si vous gagnez 3 000 € nets par mois, vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser 1 050 €. C’est une sécurité pour éviter que vous ne vous retrouviez dans une situation financière compliquée.
Ce ne sera pas votre seule charge
Lorsque vous habitez votre maison ou appartement à crédit : vous payez les mensualités relatives, l'assurance emprunteur, la taxe habitation, l'assurance habitation, la taxe foncière, les travaux et réparations et toutes les factures secondaires (énergie, gaz, eau...)
Je peux vous citer mon cousin, qui gagne 2 500 € par mois, et qui a malheureusement dû revoir son projet de prêt, car ses mensualités dépassaient ce seuil. En respectant cette règle, les banques s’assurent que vous pourrez gérer vos autres dépenses courantes sans vous retrouver dans le rouge. Donc, avant de vous lancer, faites bien vos calculs pour rester dans les clous et vous éviter des soucis financiers !
Pour plus d’informations sur les règles d’endettement, vous pouvez consulter le site officiel du gouvernement français.
Apport personnel
L’apport personnel, c’est l’argent que vous allez mettre de votre poche pour financer une partie de votre projet immobilier. Idéalement, cet apport devrait représenter au moins 10% du montant total du projet. Par exemple, pour un achat de 200 000 €, il serait bien d’avoir 20 000 € d’apport. Cet argent permet souvent de couvrir les frais annexes comme les frais de notaire. Plus votre apport est important, mieux c’est ! Donc, n’hésitez pas à mettre de côté un maximum avant de vous lancer dans l’achat immobilier, cela vous facilitera la vie et vous ouvrira plus de portes !
Un mode de vie sain, dans un corps sain
Une question d’âge
Pour souscrire un prêt immobilier, vous devez avoir entre 18 et 65-70 ans maximum en fin de prêt. Lorsque vous emprunterez sur 25 ans, la banque vérifiera que vous aurez moins de 70 ans à la fin du prêt. Oui les conditions pour contracter un prêt peuvent paraître un peu discriminatoires, et elles le sont ! Mais l’intérêt d’une banque quelle qu’elle soit repose sur l’intérêt et le profit financier.
Une question de santé
Mangez 5 fuits et légumes par jour ! Oui, avoir une bonne hygiène de vie, être en bonne santé suffit à faire pencher la balance en votre faveur. Pour souscrire une assurance emprunteur (n’oubliez pas de l’optimiser avec Ideel), vous devrez passer des examens de santé : des résultats positifs à ces examens rassureront votre banque qui pourra compter sur vous pour payer vos mensualités sans accrocs.
Absence d’incidents bancaires
Sachez que la gestion de vos comptes bancaires est scrutée ! Pas de fichage à la Banque de France et une bonne tenue de vos comptes sont nécessaires. En d’autres termes, il faut montrer que vous savez bien gérer votre argent et que vous n’avez pas eu d’incidents de paiement.
Avoir un plan, des ressources et du temps
Épargne
En plus de votre apport personnel, nous vous recommandons de venir après avoir mis de l’argent de côté. Une épargne correspond à une preuve de l’existence d’une réserve financière pour faire face aux imprévus. Du point de vue d’une banque, c’est rassurant et cela facilite donc l’obtention de votre prêt.
Projet immobilier cohérent
Votre projet immobilier doit aussi tenir la route. Que ce soit l’achat d’un bien immobilier ou d’un terrain à bâtir, le montant du prêt doit être en moyenne d’au moins 70 000-75 000 €. Les banques cherchent à s’assurer que votre projet est sérieux et bien réfléchi.
Durée du prêt
Enfin, la durée du prêt joue un rôle important. En général, un prêt immobilier s’étale entre 7 et 25 ans, avec un maximum de 30 ans. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le coût total du crédit est élevé à cause des intérêts.
